[KNS뉴스통신=장민경 기자] 병원에서 발생하는 치료비에 대한 부담을 덜고 싶다면, 실손의료비 보험, 즉 실비보험에 가입하는 것이 유리하다. 이 보험은 본인이 부담해야 하는 금액을 제외하고 병원비를 지원하는 상품으로, 여러 세대의 실비보험이 존재하지만 현재는 4세대 실비보험이 가장 일반적이다. 4세대 실비보험은 기존의 입원비나 약제비 외에도 여러 가지 새로운 항목을 보장하는 특징을 가진다.
실비보험의 한 종류로 '유병자 실비보험'이 있다. 이는 기존에 특정 질병을 앓고 있거나, 건강 상태에 따라 보험에 가입하는 데 제한이 있을 수 있는 사람들을 위한 상품이다. 일반적인 실비보험과 비교해 유병자 실비보험은 가입 조건이 좀 더 유연하지만, 보험료가 상대적으로 높거나 일부 보장이 제한될 수 있다. 이 보험은 기존 질병이나 특정 건강 상태로 인해 보험 가입이 어려운 경우, 일정 기간 이후 보장이 시작되도록 설계되어 있다. 유병자 실비보험은 특정 질환에 대해서는 가입이 불가능할 수 있으며, 보장 범위가 제한적일 수 있기에, 가입 전 충분한 정보가 필요하다.
모든 보험사에서 제공하는 실비보험의 기본적인 보장 내용은 유사하지만, 보험료와 한도 설정 등에서 차이가 발생한다. 이에 따라 자신에게 맞는 상품을 찾기 위해 다양한 비교사이트(https://bohumstay.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=yb&id=jzEVg)를 활용하는 것이 효과적이다. 실비보험의 가격은 가입자의 나이, 성별, 필요한 보장 범위에 따라 달라질 수 있다.
실비보험에는 일정한 자기부담금이 존재한다. 급여항목에 대해서는 20%, 비급여항목에 대해서는 30%의 부담금이 발생한다. 이는 보험의 보장 구조를 부당하게 악용하는 것을 방지하기 위한 조치로, 여러 차례 개정을 거쳐 현재의 형태가 되었다. 실비보험에서 지원되는 항목에는 입원비와 약제비 등이 포함된다.
특히, 통원비 항목에는 일정 금액의 공제가 적용된다. 급여항목과 비급여항목의 공제 금액은 다르게 적용되는데, 급여항목의 경우 의원이나 일반 병원에서는 1만 원, 상급 병원에서는 2만 원이 공제된다. 반면, 비급여항목에서는 모든 의료기관에서 동일하게 3만 원의 공제가 적용된다.
실비보험을 선택할 때는 여러 가지 요소를 고려해야 한다. 자기부담금 비율, 보험료, 보장 범위, 추가적인 특약 여부 등을 종합적으로 비교하여 선택해야 한다. 또한, 병원에서 받는 치료 종류나 개인의 건강 상태에 따라 필요한 보장 항목이 달라질 수 있어, 이러한 점들을 반영해 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요하다. 보험상품의 세부 내용이나 조건 등은 직접 보험사에 문의하거나 전문가의 도움을 받는 것이 좋다.
실비보험 및 건강보험의 보장 내용은 상세한 조건에 따라 달라지므로, 정확하게 파악하는 것이 필수적이다. 예를 들어, 불임과 관련된 보험은 가입 후 즉시 보장이 되는 것이 아니라, 2년이 경과해야 보장을 받을 수 있다는 점에 유의해야 한다. 피부질환 역시 질환의 특성이나 증상에 따라 다르게 보장받을 수 있으며, 선천성 뇌질환은 태어나기 전부터 준비해야 보장을 받을 수 있다는 조건이 있다.
치료비 항목 중 도수치료와 주사치료는 특별한 보장 조건이 있다. 도수치료는 치료를 시작한 후 10회마다 그 효과를 확인해야 하며, 이를 통해 연간 최대 50회까지 보장이 가능하다. 주사치료는 약물 사용 허가와 관련된 사항에 따라 보장이 이루어지므로, 세부 사항을 꼼꼼히 확인하고 보험 설계를 해야 한다.
건강보험을 준비할 때 고려해야 할 점에는 보험료 할인 제도와 무사고 할인 제도도 포함된다. 보험료 차등제는 가입 후 1년 동안의 보험 사용량에 따라 다르게 적용되며, 5단계로 나누어 보험료 할인이나 할증이 이루어진다. 1, 2단계에서는 보험료 할인이 적용되지만, 3단계부터는 사용량에 따라 할증이 적용된다. 다만, 3년의 유예기간 후에 적용되므로 이를 잘 기억하고 활용해야 한다. 무사고 할인 제도는 2년간 보장이 없을 경우, 그 이후 1년 동안 보험료가 할인되지만, 특정 질병을 가진 경우에는 이 혜택을 받지 못할 수 있다.
이처럼 보험의 세부 조건과 보장 내용은 복잡하므로, 다양한 보험 상품을 비교하고 자신의 상황과 필요에 맞는 보험을 선택하는 것이 중요하다. 자세한 정보는 여러 비교사이트(https://bohumbigyo.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=yb&id=1fybf)에서 확인할 수 있다.
장민경 기자 jmk3366@hanmail.net
